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央行对中小银行实行较低存款准备金率一波利好正在涌来!

作者: admin 来源: 未知 时间: 2021-11-22 阅读:

  为贯彻落实国务院常务会议要求,建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,促进降低小微企业融资成本,中国人民银行决定从2019年5月15日开始,对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率。对仅在本县级行政区域内经营,或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元的农村商业银行,执行与农村信用社相同档次的存款准备金率,该档次目前为8%。约有1000家县域农商行可以享受该项优惠政策,释放长期资金约2800亿元,全部用于发放民营和小微企业贷款。

  具体为:对仅在本县级行政区域内经营,或在其他县级行政区域设有分支机构但资产规模小于100亿元的农村商业银行,执行与农村信用社相同档次的存款准备金率,该档次目前为8%。约有1000家县域农商行可以享受该项优惠政策,释放长期资金约2800亿元,全部用于发放民营和小微企业贷款。

  存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的,是缴存在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(deposit-reserve ratio)。

  2011年以来,央行以每月一次的频率,连续四次上调存款准备金率,如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14日,央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行年内第六次上调存款准备金率。2011年12月,央行三年来首次下调存款准备金率;2012年2月,存款准备金率再次下调。

  2015年2月5日起央行再次下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 2015年4月20日,央行再次下调人民币存款准备金率1个百分点。中国人民银行决定,自2016年3月1日起,普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

  2018年4月17日,中国人民银行决定,从4月25日起,下调部分金融机构人民币存款准备金率1个百分点,这些金融机构将使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利(MLF)。

  中国人民银行决定从2019年5月15日开始对中小银行实行较低存款准备金率。

  最近人民银行副行长刘国强在国务院政策例行吹风会上表示,下一步要实施稳健的货币政策,坚持不搞“大水漫灌”,营造有利于降低小微企业融资成本的货币金融环境。要灵活运用货币政策工具,保持流动行合理充裕和市场利率平稳运行,扩大再贷款、再贴现等工具规模,抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。

  中小银行是民营企业、小微企业贷款的放贷主力,通过降低中小银行存款准备金率平均水平,可以更好地支持民营和小微企业融资。货币当局未来可能进一步完善定向降准制度框架,加大中小银行优惠存款准备金率力度,针对中小银行的定向降准可期。

  国务院对“框架”的表述,符合金融供给侧改革的要求。金融供给侧改革就是要加强对实体经济的支持,去年底以来,主要强调的是对民企、小微、三农的支撑。从银行结构来说,中小银行植根于地方,和小微企业联系比较紧密,对于支持小微企业融资的作用比较强。但是从资金来源上说,中小银行的储蓄不如大行稳定,所以需要一些政策工具支持,才能让其更好地发挥支持小微企业。

  “建立框架,意味着建立对相关金融机构小微企业授信的长效机制,是在统一标准下的定向政策,并配以对应的考核和反馈机制,而并非不定期地考核某些银行对实体经济贷款比例,这与前期提到的定向降准存在一定区别。”陶金表示,我们预期,中小银行实行较低存款准备金率的政策框架确立并成熟后,会对达到标准的中小银行进行降准,并非所有中小银行都会进行降准。此外,不得不强调的是,降准相关标准将比之前要变得更为透明、统一。

  值得注意的是,对中小银行实行差别化的准备金政策是比较明确的趋势,但并不意味着一定框架制定完成后便进行降准。例如近期,降准的可能性便较小。今年一季度GDP增长超预期,CPI同比上涨2.3%,压缩了降准的可能性。

  “目前,政策层对小微企业授信、以及银行支持小微企业出台了诸多政策优惠。”陶金表示,对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架的建立和实施,很可能将结合现行的金融供给侧改革、金融支持实体经济的等相关政策,进行综合考量。

  框架可能会包括频度较高的窗口指导。对降准后个别贷款利率仍然明显高于同业或市场同类产品平均水平的银行,或将加大窗口指导力度,督促其改进定价机制。

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